菲律宾央行出台新规打击日益猖獗的金融诈骗

卓凡签证1月24日讯：根据《反金融账户诈骗法》（AFASA），央行将如何调查金融账户的新规正在等待货币委员会（MB）的批准。

菲律宾央行（BSP）起草了一份通函，授权消费者账户保护办公室（CAPO）开展这些调查并与相关部门共享金融账户信息。

主管部门是指菲律宾国家警察局（PNP）、国家调查局（NBI）、司法部（DOJ）等政府机构以及有权调查或起诉金融犯罪和消费者投诉的金融监管机构。

根据 AFASA，主管部门必须与 BSP 签订信息共享协议，以接收和披露 CAPO 在调查期间获得的账户信息。

BSP 共享的信息只能用于调查和起诉与禁止行为有关的犯罪，包括将金融账户用于非法目的或出售金融账户以及通过社会工程手段欺诈性地获取敏感账户信息。

禁止未经授权披露 BSP 调查期间获得的金融账户信息，除非现行法律允许并用于 AFASA 中规定的目的。调查流程相关金融机构必须向 CAPO 注册官方电子邮件账户，以便专门进行查询沟通，未注册的电子邮件将被拒绝。但是，BSP 可能允许书面协议作为替代方法。

如果有合理理由相信涉及该账户的违禁行为，当局可以通过向 CAPO 提出请求来启动对金融账户的调查。他们可以向 CAPO 提出请求，详细说明涉嫌违禁行为、所涉及的金融账户以及调查的理由。请求必须包括授权官员的详细信息、事件细节以及机构的任何先前行动。

请求需要附上支持文件，例如宣誓书和调查证据。

如果有足够的证据将违禁行为与银行账户联系起来，CAPO 将发布调查令；否则，可以在 10 天内要求修改，如果仍然不充分，可以拒绝该请求。

信息请求将以电子方式发送到机构的注册电子邮件，或通过邮件或快递实际递送给主要官员。银行或其他机构有三天时间提交所需的帐户信息并授予 CAPO 对相关记录的完全访问权限，之后 CAPO 将回复主管当局。

通常，CAPO 可以申请网络犯罪搜查令、发布保全令，并寻求 NBI 和 PNP 协助调查与禁止行为相关的金融账户。任何人故意阻碍、拒绝或拖延 CAPO 根据这些规则进行调查，都可能面临 AFASA 和 BSP 法规中概述的刑事和行政处罚。